Das innovative Fondskonzept ist speziell auf regelmäßige Auszahlungen ausgerichtet und bietet damit die Möglichkeit eines attrak-tiven Zusatzeinkommens im Alter. Das besondere an diesem Konzept: Es durchbricht den aus der Natur bekannten Prozessablauf von Säen, Wachsen und Ernten, nach dessen Logik bisher auch das klassische Fondsinvestment funktioniert hat: regelmäßige Einzahlungen oder Einmalerläge werden in einen Fonds investiert, über mehrere Jahre möglichst ertragreich veranlagt und gelan-gen schließlich einmalig zur Auszahlung. Bei der Raiffeisen-Fondsernte-Garantie hingegen können Anleger die Früchte ihres In-vestments so gut wie umgehend – und zwar im Rahmen monatlicher, garantierter Auszahlungen über eine Laufzeit von 20 Jahren – genießen und darüber hinaus von der Möglichkeit einer Bonuszahlung profitieren.
Raiffeisen-Fondsernte-Garantie in zwei Phasen
Die Raiffeisen-Fondsernte-Garantie ist in zwei Phasen gegliedert: Am Beginn steht eine einjährige so genannte Startphase, welche im Normalfall ein Kalenderjahr – im heurigen Jahr, in dem die Fondsernte mit Juni gestartet ist, den verbleibenden Teil des Kalen-derjahres - umfasst. In dieser Zeit ist es für Anleger jederzeit möglich, Anteile an dem Produkt „Fondsernte“ zu erwerben. Es spielt keine Rolle, ob zu Beginn, im Verlauf oder am Ende eines Kalenderjahres in den „Fondsernte“-Topf investiert wird, da das gesam-melte Geld bis zum Ende des laufenden Kalenderjahres geldmarktnah veranlagt wird. Das Startvolumen ist allerdings mit 50 Mio. EUR begrenzt, d.h. je früher der Einstieg, desto besser.
Mit Ultimo des Kapitalsammeljahres ist die Startphase für das jeweilige Produkt zu Ende; d.h. die Raiffeisen-Fondsernte-Garantie switcht in die Auszahlungsphase. Ab dieser 2. Phase des Fonds erhält der Fondsanleger seine monatlichen, garantierten Auszah-lungen über einen Zeitraum von 20 Jahren. Pro Fondsanteil erhält der Investor 5 EUR garantiert pro Monat ausbezahlt.
Die Veranlagung des Fondsportfolios während der 20-jährigen Auszahlungsphase verfolgt vor allem zwei Ziele:
- bei kontrolliertem Risiko soll eine Maximierung der Ertragschancen erreicht werden
- Dadurch wird zum einen die monatliche Ausschüttung aus dem Fondsprodukt heraus ermöglicht und es wird gleichzeitig eine größtmögliche Bonuszahlung zum Ende der Laufzeit angestrebt
Das Garantiemodell beinhaltet zwei Arten der Veranlagung: ein sog. Sicherheitsportfolio, bestehend aus Euro-Anleihen, das ge-währleistet, dass am Ende der Laufzeit das Garantieniveau erreicht wird und das Ertragsportfolio, welches sich aus globalen Raiffeisen Aktien- und Anleihenfonds zusammensetzt.
Nach Ablauf der 20jährigen Auszahlungsphase erhält der Anleger – in Abhängigkeit von der Entwicklung der Kapitalmärkte - eine (nicht garantierte) Bonuszahlung gemeinsam mit seiner letzten monatlichen Auszahlung.
Die Raiffeisen-Fondsernte-Garantie im Detail:
Startphase: bis 31.12.2008 (letzte Odermöglichkeit ist der 19.12.2008)
Auszahlungsphase: 10.1. 2009 – 11.12.2028
Ausgabeaufschlag: 3,5 %
Verwaltungsgebühr: 1,5 %
Erster err. Wert: 1.000,- Euro
Ausschüttung: 5,- Euro vor KESt pro Fondsanteil /Monat am 10. d.M.
Garantiemodell: dynamisch
Garantiegeber: Deutsche Bank
